| Статья: Актуальные вопросы работы
финансовой системы ("Официальный сайт Банка России", 2025) |
| Документ предоставлен
Консультант Плюс www.consultant.ru Дата сохранения: 17.06.2025 |
"Официальный сайт Банка России http://www.cbr.ru", 2025
АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ РАБОТЫ ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЫ
Кредитные каникулы
Ключевые условия
Вопрос: Что такое кредитные каникулы?
Ответ: Кредитные каникулы позволяют заемщику в случае сокращения дохода временно приостановить платежи по кредиту (займу) или снизить их размер. Кредитор (банк, МФО, КПК) не имеет права отказать в предоставлении кредитных каникул, если заемщик проходит по критериям, указанным в Законе.
07.06.2023
Вопрос: Кому положены кредитные каникулы?
Ответ: Кредитными каникулами могут воспользоваться граждане, доход которых за два месяца, предшествующие месяцу обращения, сократился минимум на 30% по сравнению с их среднемесячным доходом за предыдущие 12 месяцев, или если заемщик пострадал от чрезвычайной ситуации - аварии, катастрофы, стихии или других бедствий.
Наличие просроченной задолженности не влияет на возможность обращения за каникулами.
09.01.2024
Вопрос: По каким кредитам можно получить кредитные каникулы?
Ответ: С 1 января 2024 года кредитные каникулы можно получить по любому кредиту или займу, в том числе выданному до этой даты. Один раз - если у заемщика возникли трудности в связи со снижением его дохода, и один раз - из-за чрезвычайной ситуации (аварии, катастрофы или другого бедствия природного или техногенного характера). Срок льготного периода - до шести месяцев.
Максимальный размер кредита (займа), по которому можно оформить каникулы, определит Правительство РФ. Пока что действуют следующие лимиты:
- по автокредитам - 1,6 млн руб.;
- по другим потребительским кредитам и займам - 450 тыс. руб.;
- по кредитным картам - 150 тыс. руб.
Основанием для отказа может быть банкротство заемщика, вступившее в силу решение суда или если ему уже предоставлены и действуют кредитные каникулы по другому закону (например, для участников СВО), а также несоблюдение иных предусмотренных законом условий.
Если заемщик пользовался кредитными каникулами для военнослужащих, после их прекращения он может взять каникулы по тому же кредиту или займу уже на условиях нового закона.
09.01.2024
Вопрос: Могут ли пенсионеры оформить кредитные каникулы?
Ответ: Пенсионер, как и любой гражданин, вправе взять кредитные каникулы, если его доходы за два месяца, предшествующие месяцу обращения, сократились минимум на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 12 месяцев, предшествующих дате обращения с требованием. При этом банк учтет все виды доходов - и зарплату, и пенсию.
09.01.2024
Вопрос: На какой период предоставят кредитные каникулы?
Ответ: На срок до полугода. Если у заемщика ситуация улучшилась, он может в любой момент выйти из каникул и вернуться в график платежей. Нужно просто сообщить об этом кредитору.
07.06.2023
Вопрос: Как отражаются кредитные каникулы на кредитной истории заемщика?
Ответ: Кредитные каникулы будут зафиксированы в кредитной истории, но не испортят ее.
09.01.2024
Вопрос: Банк отказал в кредитных каникулах. Что делать?
Ответ: Если ваш случай не подходит под условия кредитных каникул, свяжитесь с кредитором и обсудите возможные варианты изменения графика выплат на посильный в текущих условиях. Например, это может быть уменьшение размера ежемесячных платежей за счет увеличения срока погашения долга. Банк России со своей стороны рекомендовал кредиторам идти навстречу заемщикам в этой сложной ситуации.
Условия программы реструктуризации банка или МФО могут существенно отличаться от "каникул по закону" (как ипотечных, так и кредитных). Внимательно изучите новый график платежей перед тем, как подписываться под изменениями в кредитный договор.
07.06.2023
Как получить
Вопрос: Могут ли пострадавшие от последствий паводка, в результате которого сложилась чрезвычайная ситуация (ЧС), оформить "кредитные каникулы"?
Ответ: Да, в соответствии с Законом о потребительском кредите (займе) граждане, проживающие в зоне ЧС, условия жизнедеятельности которых нарушены и имущество утрачено вследствие ЧС федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального и муниципального характера, вправе обратиться к кредиторам с требованием о предоставлении льготного периода (кредитных каникул) по договорам потребительского кредита (займа), в том числе обеспеченным ипотекой, в течение шестидесяти календарных дней с момента установления соответствующих фактов и получить отсрочку по погашению обязательств сроком до шести месяцев.
В период действия кредитных каникул вносить ежемесячные платежи по потребительскому кредиту (займу) не нужно, а по кредиту (займу), обеспеченному ипотекой, вместо полной приостановки платежей на период кредитных каникул можно выбрать снижение размера ежемесячного платежа (по выбору заемщика).
В целях подтверждения проживания в жилом помещении, находящемся в зоне ЧС, и нарушения в связи с ним условий жизнедеятельности и утраты имущества к требованию о кредитных каникулах следует прикладывать подтверждающие данные обстоятельства документы, выданные органами местного самоуправления.
Вместе с тем в связи со сложной ситуацией у заемщиков, пострадавших от наводнений, Банк России выпустил рекомендации кредиторам и страховщикам.
09.04.2024
Вопрос: Куда, как и к кому обратиться за кредитными каникулами?
Ответ: Обращаться необходимо к своему кредитору. Граждане обязаны сами предоставить документы, подтверждающие снижение их дохода или нарушение условий жизни из-за ЧС. Это может быть справка 2-НДФЛ, справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход, книга учета доходов и расходов индивидуального предпринимателя. Точный перечень документов следует уточнить в банке.
Требование о каникулах можно направить кредитору способом, предусмотренным договором, или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении, или с вручением требования под расписку.
В течение пяти дней после получения требования кредитор обязан уведомить заемщика о предоставлении каникул. Если заемщик передал документ о снижении своих доходов или нарушения условий жизни, вызванных ЧС, не сразу, а по дополнительному запросу кредитора, то указанный пятидневный срок отсчитывается с этого дня.
Если кредитор откажет заемщику в предоставлении каникул, то причины такого отказа также должны быть указаны в уведомлении.
09.01.2024
Вопрос: В течение какого срока можно будет обратиться за кредитными каникулами?
Ответ: С 1 января 2024 года механизм кредитных каникул является постоянным, обратиться за ними можно в любой момент.
09.01.2024
Как изменятся платежи по кредиту
Вопрос: Как начисляются проценты в период кредитных каникул?
Ответ: По потребительским кредитам и займам (в том числе по кредитным картам) банк начислит проценты в предусмотренном договором размере. Срок возврата кредита или займа автоматически увеличится на срок не менее периода каникул. Размер ежемесячного платежа останется прежним.
До окончания льготного периода кредитор направит заемщику новый график платежей.
09.01.2024
Вопрос: Я взял каникулы на полгода, но могу возобновить платежи раньше. Что для этого сделать?
Ответ: Прервать кредитные каникулы (вернуться в график платежей) можно в любой момент, достаточно уведомить об этом кредитора.
А можно не прерывать кредитные каникулы и при этом вносить посильные платежи - они пойдут на погашение основного долга, и после окончания каникул будет начислено меньше процентов. Если сумма платежей в течение льготного периода достигнет суммы платежей по обычному графику - как будто заемщик не брал каникулы, то отсрочка автоматически прекратится. В течение пяти рабочих дней клиенту направят новый график платежей.
07.06.2023
Если ранее возникла просрочка по кредиту
Вопрос: Если у меня просрочка по кредиту, что будет с ней после получения кредитных каникул?
Ответ: Если у вас уже была просрочка по кредиту или займу и вам начислили неустойку, штрафы или пени, на время каникул их заморозят - расти они не будут, но после каникул их придется заплатить.
07.06.2023
Вопрос: Может ли кредитор продать квартиру или машину, которые находятся у него в залоге?
Ответ: Нет, в период кредитных каникул кредитор не имеет права это сделать.
07.06.2023
Золотовалютные резервы
Вопрос: Можно ли было сделать что-нибудь, чтобы часть золотовалютных резервов в долларах и евро не заморозили?
Ответ: Такого способа нет. Безналичная валюта всегда отражается на корреспондентских счетах в иностранных банках и поэтому может быть заморожена.
Но после заморозки резервов Банка России в долларах США и евро Россия применила, по сути, зеркальную меру. Были введены ограничение на движение капитала, запрет на продажу ценных бумаг иностранными инвесторами и запрет на вывод ими средств из российской финансовой системы. Кроме того, выплаты по корпоративному долгу российских компаний и государственному долгу перед держателями долга из стран, которые поддерживают санкции против России, будут проходить только с разрешения Правительственной комиссии. То есть в ответ на заморозку части российских резервов Россия также ввела ограничения на движения средств, которые могли бы быть перечислены в недружественные страны, на сопоставимую сумму.
25.03.2022
Вопрос: Правда ли, что Банк России вывез золото из золотовалютных резервов из России?
Ответ: Нет, это неправда. Все золото из наших золотовалютных резервов находится в хранилищах Банка России на территории нашей страны.
25.03.2022
Покупка и обмен валюты
Вопрос: Как с 13 июня 2024 года будут торговаться доллар США и евро?
Ответ: Они продолжат торговаться на внебиржевом рынке. Их оборот на внебиржевом рынке уже давно превосходит объем сделок по этим валютам на Московской бирже. Сделки на внебиржевом рынке совершаются как непосредственно между банками, так и между банками и клиентами, прежде всего российскими экспортерами.
13.06.2024
Вопрос: Говорят, что теперь будет множественность курсов. Так ли это?
Ответ: Банк России будет рассчитывать официальный курс рубля по внебиржевому рынку. Курс останется единым и рыночным, лишь изменится круг данных для его расчета. Следует отметить, что и международный валютный рынок, и внутренние валютные рынки большинства стран мира являются именно внебиржевыми. Биржевая торговля валютой не является необходимым условием для конвертируемости национальной валюты, свободного обращения иностранной валюты и рыночного курсообразования.
Курс рубля к ключевым валютам определяется балансом спроса и предложения валюты, полученной от внешнеторговой деятельности, и не зависит от торговой площадки, на которой заключаются сделки. В последнее время на фоне благоприятной конъюнктуры цен на энергоресурсы продажи валюты со стороны экспортеров росли. В мае они увеличились на 13%, до 15 млрд долларов США, по 29 крупнейшим экспортерам.
13.06.2024
Вопрос: Что такое внебиржевой валютный рынок?
Ответ: Внебиржевой рынок - это все сделки, которые совершаются между покупателями и продавцами валюты за пределами биржи.
Сделки на внебиржевом рынке совершаются как непосредственно между банками, которые имеют право на проведение валютных операций, так и между банками и клиентами, прежде всего российскими экспортерами.
Все сделки отражаются в отчетности банков, которую они сдают в Банк России ежедневно.
Ознакомиться с данными по внебиржевому рынку можно на сайте Банка России.
13.06.2024
Вопрос: Теперь валюты станет меньше и ее трудно будет приобрести?
Ответ: Введенные против Московской биржи санкции лишь изменяют структуру торговли на внутреннем валютном рынке, но не оказывают влияния на объемы поступления валюты от экспорта и на спрос на нее для оплаты импорта. Поэтому баланс на валютном рынке (в отличие от ситуации и 2022, и 2023 годов, когда значительно менялись и экспорт, и импорт) в целом остается неизменным.
13.06.2024
Вопрос: Можно ли будет открывать депозиты в долларах США и евро?
Ответ: Все деньги на счетах граждан и компаний в российских банках в долларах США и евро остаются сохранными, операции с ними доступны. Можно открыть и новые валютные счета в банках, которые оказывают такие услуги. Важно помнить, что, согласно действующим ограничениям, при открытии депозита конвертация средств с рублевого счета пройдет по курсу вашего банка, а обналичить средства обратно можно будет только в рублях по курсу банка в день снятия. В итоге для хранения сбережений рублевые счета и вклады могут оказаться более выгодными, потому стоит оценить и актуальные предложения российских банков по депозитам в рублях.
13.06.2024
Вопрос: Как экспортеры будут продавать валютную выручку?
Ответ: Компании, подпадающие под действие Указа Президента Российской Федерации от 11 октября 2023 года N 771 "Об обязательной продаже иностранной валюты некоторыми российскими экспортерами", продолжат реализовывать валютную экспортную выручку в долларах США напрямую через уполномоченные банки.
13.06.2024
Вопрос: Могу ли я приобрести наличные доллары США/евро? И будут ли ограничения по суммам?
Ответ: Вы можете приобрести наличную валюту в банках (как в кассах, так и при наличии технической возможности через банкоматы). Банки продают валюту, исходя из ее наличия, операции проводятся по курсу банка.
13.06.2024
Вопрос: Что изменится в жизни граждан и компаний после ввода санкций против Московской биржи?
Ответ: Граждане и компании не смогут покупать и продавать доллары США и евро на бирже, но могут продолжать покупать и продавать их через российские банки. Все средства в долларах США и евро на счетах и вкладах граждан и компаний остаются сохранными. По вкладам и счетам граждан и организаций в долларах США и евро сохраняется прежний режим выдачи средств, установленный Банком России.
13.06.2024
Вопрос: Как с 13 июня 2024 года изменится структура валютного рынка?
Ответ: В последние два года роль доллара США и евро на российском рынке последовательно снижалась. Это результат перенаправления торговых потоков на Восток и изменения валюты расчетов на рубли, юани и другие валюты дружественных стран. На эти валюты сейчас приходится уже около 80% внешнеторговых расчетов.
Доля юаня на торгах Московской биржи в мае составила 54%. Таким образом, уже сейчас основной валютой на биржевых торгах стал юань.
13.06.2024
Вопрос: У меня валюта на брокерском счете. Что будет с ней, как ее вывести?
Ответ: Большинство брокеров уже предусмотрели в своих договорах специальные правила в случае блокировки клиентских активов. Так, могут быть установлены порядок и условия совершения брокерами сделок по конвертации валюты, а также порядок определения обменного курса, по которому будет осуществляться конвертация. В этом случае остатки валюты на счетах будут конвертированы в рубли и клиент сможет их вывести с брокерского счета. Но договоры могут содержать исключения, когда брокер вправе отказаться исполнить требование клиента о возврате валюты, если она заблокирована третьей стороной, до момента снятия блокировки.
Чтобы вывести валютные остатки со счетов, клиенту необходимо подать брокеру поручение. Брокер обязан исполнить требование клиента о возврате суммы в сроки, установленные договором, если не установлено иное.
13.06.2024
Наличная валюта: покупка, обмен, конвертация
Вопрос: Сколько можно взять с собой за границу наличной валюты?
Ответ: До 10 тыс. долларов США на каждого члена семьи, выезжающего за рубеж.
03.10.2022
Вопрос: Я еду за границу, мне нужна валюта для оплаты поездки. Как я могу ее купить?
Ответ: Вы можете приобрести наличную валюту в банках (как в кассах, так и при наличии технической возможности через банкоматы). Банки продают валюту исходя из ее наличия, операции проводятся по курсу банка.
При этом вы можете расплачиваться картой "Мир" и снимать с нее наличные в валюте страны вашей поездки там, где принимается карта "Мир".
07.09.2023
Вопрос: Возможна ли безналичная конвертация валюты?
Ответ: Да, возможна. Но с тех пор, как действуют ограничения на операции с наличной валютой, средства, которые поступили на счет начиная с 9 марта 2022 года, можно получить только в рублях. Для средств, которые были зачислены на счет до 00:00 мск 9 сентября 2022 года, курс рубля при конвертации для выдачи наличных в рублях не может быть ниже, чем официальный курс Банка России на ту же дату.
А средства, размещенные на валютном счете/вкладе начиная с 00:00 мск 9 сентября 2022 года, банк выдаст в рублях по курсу банка на день выплаты.
07.09.2023
Вопрос: Может ли банк взять с меня комиссию за выдачу наличной валюты со вклада или счета?
Ответ: Нет, это запрещено до 9 сентября 2025 года. Банк также не имеет права брать комиссию за конвертацию иностранных валют в доллары США и евро, если эта конвертация проводилась для последующей выдачи наличных долларов США и евро.
07.03.2025
Вопрос: Банк уже удержал с меня комиссию за выдачу наличной валюты. Могу ли я получить эти средства обратно?
Ответ: Банки должны вернуть своим клиентам комиссии, которые они получили за выдачу наличной валюты гражданам с 9 по 11 марта 2022 года. Чтобы получить возврат комиссии за выдачу наличной валюты, клиент должен обратиться в банк с заявлением. Банк должен вернуть комиссию в течение трех дней после получения заявления от клиента.
Клиент вправе получить сумму возвращенной комиссии наличными долларами США, если ее сумма вместе с суммой ранее выданной клиенту наличной валюты не превысит 10 тыс. долларов США, или зачислить на свой валютный счет, или получить в рублях, или зачислить на рублевый счет по курсу рубля не ниже официального курса Банка России на день возврата комиссии.
Если клиент ранее уже получил наличными 10 тыс. долларов США, то возвращенная комиссия по желанию клиента начисляется на его рублевый счет или выдается наличными рублями по курсу рубля не ниже официального курса Банка России.
03.10.2022
Вопрос: Могу ли я купить в кассе банка за рубли иностранную валюту?
Ответ: Банки как продают наличную валюту в своих кассах, так и при наличии технической возможности они могут предлагать такую услугу в банкоматах. Продажа валюты осуществляется исходя из ее наличия у банка, операции проводятся по курсу банка.
07.09.2023
Валютные счета и вклады
Снятие и зачисление валюты на счета физических лиц
Вопрос: Мне отдали 10 тыс. долларов США, остальное я оставил на счете. Может ли банк потом зафиксировать курс?
Ответ: Нет, так не случится. Банк в любой момент выдаст вам ваши средства в рублях по курсу банка на день выплаты. При этом, если валюта поступила до 00:00 мск 9 сентября 2022 года, выплачиваемая сумма в рублях не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России.
24.10.2022
Вопрос: Можно ли зачислить иностранную валюту на свой счет в зарубежном банке?
Ответ: Да, можно. Сейчас ограничений для зачисления резидентами (юридическими и физическими лицами) иностранной валюты на свои счета за рубежом нет, за исключением зачисления денежных средств, полученных в виде дивидендов по акциям российских акционерных обществ либо при распределении прибыли российских обществ с ограниченной ответственностью, хозяйственных товариществ и производственных кооперативов.
Однако Правительственная комиссия по иностранным инвестициям имеет право вводить ограничения на зачисления резидентами иностранной валюты на свои счета (вклады) за рубежом.
Обращаем ваше внимание, что для операций по переводу денежных средств на зарубежный счет из России установлен особый порядок.
19.07.2022
Вопрос: Когда истечет срок действия временного порядка операций с наличной валютой, я смогу забрать валюту со своего вклада полностью или снова только 10 тыс. долларов?
Ответ: Это зависит от санкций иностранных государств. Но вы можете в любое время получить эти средства в рублях.
01.08.2022
Вопрос: Если в одном банке у гражданина несколько счетов с остатками 10 тыс. и более долларов на каждом, то он получает в долларах в совокупности 10 тыс. долларов или с каждого счета по 10 тыс. долларов в валюте?
Ответ: Если в одном банке несколько валютных счетов, то гражданин сможет получить наличной валюты в совокупности не более 10 тыс. долларов. Человек может получить до 10 тыс. долларов наличными в каждом банке, где у него уже был открыт валютный счет. То есть, если у вас несколько валютных счетов или вкладов в одном банке, вы сможете получить наличными 10 тыс. долларов. Если валютные счета и вклады в разных банках - каждый банк выдаст до 10 тыс. долларов.
09.03.2022
Вопрос: У меня открыт валютный вклад/счет. Могу ли я получить наличную валюту с этого вклада/счета?
Ответ: Если вклад/счет был открыт до 00:00 мск 9 марта 2022 года, вы можете получить наличную иностранную валюту в долларах США или в евро в пределах остатка на счете, но не более 10 тыс. долларов США или евро в эквиваленте 10 тыс. долларов США в пределах остатка на 9 марта 2022 года. Средства свыше указанной суммы в период действия временных ограничений можно получить только в рублях по курсу банка на день выплаты. При этом для средств, зачисленных на счет до 00:00 мск 9 сентября 2022 года, выплачиваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной по официальному курсу Банка России на день выплаты.
А средства, размещенные на валютном счете/вкладе начиная с 00:00 мск 9 сентября 2022 года, будут выданы в рублях по курсу банка на день выплаты.
08.09.2022
Вопрос: У меня до 9 марта 2022 года был открыт валютный вклад/счет. Я перевел деньги на другой валютный счет в том же банке. Могу ли я получить с него валюту?
Ответ: Вы вправе получить наличную иностранную валюту в долларах США или в евро в сумме остатка средств на счетах на 00:00 мск 9 марта 2022 года, но не более 10 тыс. долларов США (или в евро в эквиваленте 10 тыс. долларов США).
Средства свыше указанной суммы можно получить в рублях по курсу банка на день выплаты. При этом, если валюта поступила до 00:00 мск 9 сентября 2022 года, выплачиваемая сумма в рублях не может быть меньше суммы, рассчитанной по официальному курсу Банка России на день выплаты.
07.09.2023
Вопрос: У меня открыт валютный вклад, по нему начисляются проценты, в том числе после 9 марта 2022 года. Могу ли я получить проценты, начисленные уже после 9 марта, в валюте?
Ответ: Нет, не можете. С тех пор как действует временный порядок операций с наличной валютой, проценты по валютным вкладам, начисленные, но фактически не причисленные к вкладу после 00:00 мск 9 марта 2022 года, могут быть выплачены только в рублях по курсу банка, при этом выплачиваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России.
Проценты, начисленные, но фактически не причисленные к вкладу после 00:00 мск 9 сентября 2022 года, выплачиваются в рублях по курсу банка.
06.09.2024
Вопрос: Почему я не могу получить сумму свыше 10 тыс. долларов США со своего валютного счета?
Ответ: Банк России вынужден ограничить снятие гражданами наличной валюты со своих счетов, потому что из-за санкций существенно ограничено поступление наличной валюты в страну. В то же время банки обеспечивают возможность всем гражданам, у которых были открыты валютные счета до 9 марта 2022 года, получить сумму в рамках разрешенного лимита в 10 тыс. долларов США (или в эквиваленте в евро). Также они продают через свои кассы наличные доллары и евро, которые поступают сейчас.
06.09.2024
Вопрос: Я хочу получить деньги со своего валютного счета в рублях. По какому курсу банк выдаст мне их наличными?
Ответ: Вы получите сумму в рублях по курсу банка на день выплаты. При этом, если валюта поступила на счет до 00:00 мск 9 сентября 2022 года, выплачиваемая сумма в рублях не может быть меньше суммы, рассчитанной по официальному курсу Банка России на день выплаты.
После указанного времени выплачиваемая сумма рассчитывается по курсу банка.
07.03.2023
Вопрос: Можно ли открыть новый счет или вклад в валюте и потом снять с него наличную валюту?
Ответ: Открыть новый валютный вклад или счет можно в банках, которые оказывают такие услуги.
Если средства на новый счет были зачислены до 00 часов мск 9 сентября 2022 года, то их можно будет снять в рублях по курсу банка, но не меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России. Для средств, зачисленных на новый счет после 00:00 мск 9 сентября 2022 года, выплаты будут осуществляться в рублях по курсу банка на день выплаты.
03.10.2022
Вопрос: Я после 9 марта 2022 года перевел средства с валютного счета в одном банке на валютный счет в другом банке. Могу ли я снять наличную валюту?
Ответ: Нет, если вы переводите средства между своими счетами в разных банках, то получить эти средства наличными вы сможете только в рублях. Средства, поступившие на счет в другой банк до 9 сентября 2022 года, выдаются по курсу банка, но при этом выплачиваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России. Средства, поступившие после 00:00 мск 9 сентября 2022 года, будут выданы в рублях по курсу банка.
07.09.2023
Получение валюты со счетов ИП и юрлиц
Вопрос: Может ли компания-нерезидент получить иностранную валюту со своего валютного счета в российском банке?
Ответ: Пока действуют ограничения на операции с наличной валютой (до 9 сентября 2025 года), компании и индивидуальные предприниматели - нерезиденты не могут получить наличные в долларах США, евро, японских иенах и фунтах стерлингов. Получение наличными других валют не ограничено.
07.03.2025
Вопрос: Могу ли я получить наличную валюту со своего счета индивидуального предпринимателя или компании?
Ответ: До 9 сентября 2025 года получение в кассе банка наличных долларов США, фунтов стерлингов, японских иен и евро разрешено только для оплаты командировочных расходов исходя из нормативов оплаты, установленных в соответствии с законодательством.
Получение наличных в других иностранных валютах не ограничено. Для конвертации долларов США, евро, фунтов стерлингов, японских иен в иную иностранную валюту используется курс банка на день выдачи.
При необходимости со счетов, открытых в иностранной валюте, можно получить наличные рубли без ограничений с учетом требований законодательства и условий договора, при этом сумма к выдаче определяется по курсу банка. Покупку необходимой наличной валюты можно совершить в кредитной организации, предлагающей такие услуги.
07.03.2025
Валюта на брокерских счетах
Вопрос: Могу ли я купить валюту на брокерский счет и потом получить ее наличными?
Ответ: Покупка иностранной валюты на бирже через брокера не запрещена. Выдача наличной иностранной валюты возможна только через банки. Брокеры не вправе (и никогда не имели такого права) выдавать иностранную валюту своим клиентам. В случае приобретения иностранной валюты через брокерский счет клиент может получить средства только после перевода брокером этой валюты на расчетный валютный счет клиента в банке. Пока действует временный порядок операций с наличной валютой, средства в иностранной валюте, поступившие на счет после 00:00 мск 9 марта 2022 года, получить наличными невозможно.
11.04.2022
Наличная валюта на командировочные расходы
Вопрос: Как может компания или индивидуальный предприниматель - резидент получить наличную валюту для зарубежных командировок?
Ответ: Для оплаты командировочных расходов в течение шести месяцев, до 9 сентября 2025 года вы можете получить со счетов наличные доллары США, евро, фунты стерлингов и японские иены исходя из установленных в соответствии с законодательством нормативов оплаты.
На другие иностранные валюты ограничений нет при условии соответствия операций требованиям законодательства. Для конвертации долларов США, евро, фунтов стерлингов, японских иен в иную иностранную валюту используется курс банка на день выдачи.
При необходимости со счетов, открытых в иностранной валюте, можно получить наличные рубли без ограничений с учетом требований законодательства и условий договора, при этом сумма к выдаче определяется по курсу банка. Покупку необходимой наличной валюты можно совершить в кредитной организации, предлагающей такие услуги.
07.03.2025
Банковские карты
Оплата покупок за границей
Вопрос: Как россияне смогут расплачиваться за границей?
Ответ: Наличной иностранной валютой той страны, в которой вы находитесь.
Картами "Мир" в странах, где их принимают.
23.09.2022
Вопрос: Могут ли россияне продолжать оплачивать покупки на зарубежных сайтах?
Ответ: Оплата будет доступна только на тех сайтах, которые принимают карту "Мир".
06.03.2022
Работа карт "Виза" и "Мастеркард"
Вопрос: Виза и Мастеркард объявили, что уходят с российского рынка. Что будет с их картами?
Ответ: Все карты международных платежных систем "Виза" и "Мастеркард", выпущенные российскими банками, продолжат работать на территории России в обычном режиме до истечения срока их действия. Операции по ним обрабатываются внутри страны, и санкции на них не влияют. Средства клиентов на счетах, привязанных к таким картам, полностью сохранены и доступны.
Держатели этих карт в России смогут проводить операции в банкоматах, расплачиваться картами, делать переводы с карты на карту внутри страны.
За границей эти карты работать не будут. Ими также нельзя будет расплатиться в иностранных интернет-магазинах.
06.03.2022
Вопрос: Надо ли забирать деньги со счетов в банках, к которым привязаны карты "Виза" и "Мастеркард"?
Ответ: Нет. Деньги на счетах в банках, к которым привязаны карты "Виза" и "Мастеркард", сохранены и полностью доступны.
Вы по-прежнему можете пользоваться такими картами на территории России до истечения срока их действия.
06.03.2022
Вопрос: Нужно ли срочно менять карты "Виза" и "Мастеркард" на карты "Мир"?
Ответ: Нет, этого делать не нужно. Карты "Виза" и "Мастеркард" российских банков будут работать в России до истечения их срока действия.
После этого ваш банк выпустит для вас карту "Мир" и сообщит вам об этом.
06.03.2022
Вопрос: Будут ли работать "Эпл Пэй", "Гугл Пэй" и другие мобильные сервисы?
Ответ: Сервисы "Эпл Пэй" и "Гугл Пэй" для карт "Виза" и "Мастеркард" будут недоступны.
Тем не менее можно воспользоваться стандартной контактной или бесконтактной оплатой картами в полном объеме на всей территории России.
Кроме этого, для бесконтактной оплаты с помощью смартфона работает мобильный платежный сервис "Мир Пэй". Его можно установить на смартфон на базе Android. "Мир Пэй" позволяет проводить привычные платежные операции, сегодня к нему можно подключить карты "Мир" уже более 80 российских банков.
06.03.2022
Возможности карты "Мир"
Вопрос: Какие операции доступны по картам "Мир"?
Ответ: По картам "Мир" доступны все привычные операции: оплата покупок и услуг, в том числе онлайн, проезда на общественном транспорте, переводы с карты на карту, операции в банкоматах (снятие наличных, пополнение счетов и так далее).
30.03.2022
Вопрос: Как можно расплатиться картой "Мир" с помощью телефона?
Ответ: В настоящий момент для держателей карт "Мир" - владельцев смартфонов на базе Android (начиная с версии 6.0) доступны такие мобильные платежные сервисы, как "Самсунг Пэй", "Сбер Пэй" и "Мир Пэй". Сегодня к "Мир Пэй" можно подключить карты "Мир" уже более 80 российских банков и проводить обычные платежные операции. "Мир Пэй" можно установить также на смартфоны Huawei с операционной системой Harmony. При этом по инициативе компании "Эпл" поддержка карт "Мир" в платежном сервисе "Эпл Пэй" приостановлена.
30.03.2022
СВИФТ
Вопрос: Отразится ли отключение России от СВИФТ на работе банковских карт россиян?
Ответ: СВИФТ не имеет никакого отношения к внутрироссийским операциям по картам граждан. СВИФТ - это просто финансовый мессенджер, которым пользуются банки по всему миру, его отключение создает неудобства для международной деятельности банков, но никак не влияет на операции внутри страны.
Деньги на счетах клиентов российских банков сохранены и доступны. Банковские карты на территории России продолжают работать нормально. Обращаем внимание клиентов банков, попавших под санкции (ВТБ, Совкомбанк, "Открытие", Новикомбанк, Промсвязьбанк), что они не смогут пользоваться сервисами "Гугл Пэй" и "Эпл Пэй", платить картами этих банков за границей и делать покупки в иностранных интернет-магазинах из стран, поддерживающих санкции. Все другие операции полностью доступны.
03.03.2022
Трансграничные переводы и платежи
Переводы за границу
Вопрос: Какую сумму в валюте можно перевести за рубеж из России себе или другому человеку?
Ответ: В течение месяца физические лица - резиденты и нерезиденты из дружественных стран могут перевести из России на свой счет или другому человеку за рубеж не более 1 млн долларов США или в эквиваленте в другой валюте. Через компании, оказывающие услуги по переводу денежных средств без открытия счета, они могут перевести в течение месяца не более 10 тыс. долларов США или в эквиваленте в другой валюте.
При этом кредитные организации могут перевести по поручению физического лица сразу весь лимит одним платежом.
Кроме того, нерезиденты из дружественных стран, работающие в России по трудовым и гражданско-правовым договорам, могут дополнительно сверх лимита перевести со своего счета в российском банке на зарубежный счет или через компании, оказывающие услуги по переводу без открытия счета, средства в рублях или в иностранной валюте в размере платы за выполненные работы и оказанные услуги.
Нерезиденты из недружественных стран, работающие в России по трудовым или гражданско-правовым договорам, могут переводить средства с российских счетов за рубеж в рублях и в валюте в размере зарплаты или платы за выполнение работ и оказание услуг и перечислять за рубеж эти средства без открытия счета.
Для нерезидентов из недружественных стран, не работающих в России по трудовым и гражданско-правовым договорам, введен запрет на перевод средств из России за рубеж.
Ограничения действуют до 30 сентября 2025 года.
21.03.2025
Вопрос: Как переводить иностранную валюту за границу?
Ответ: На сегодняшний день перевести валюту за границу можно через компании, оказывающие услуги по переводу денежных средств. Кроме того, переводы доступны по реквизитам в ряде банков, которые не находятся под санкциями. Список стран, в которые можно сделать перевод, необходимо уточнять в банках.
03.10.2022
Получение переводов из-за границы
Вопрос: Есть ли ограничения на прием платежей из-за границы?
Ответ: Таких ограничений нет.
03.10.2022
Вопрос: Мне пришел валютный перевод из-за рубежа. Могу ли я получить его наличной валютой?
Ответ: Средства, полученные в качестве перевода из банка за пределами РФ, а также с электронных кошельков выдаются исключительно в рублях. Конвертация производится по курсу банка. При этом выплачиваемая сумма в рублях не может быть меньше суммы, рассчитанной по официальному курсу, установленному Банком России на день выплаты.
03.10.2022
Вопрос: Как иностранные студенты, которые учатся в России, могут получать переводы из-за рубежа? Как их родители теперь могут оплатить обучение в России из-за рубежа?
Ответ: Ограничений на прием платежей из-за границы нет. Деньги из-за границы можно получить через компании, оказывающие услуги по переводам денежных средств. Кроме этого, студенты могут открыть счет в банке, который не находится под санкциями, и сообщить реквизиты этого счета родителям. Родителям же рекомендуется уточнить в своем банке возможности и условия перевода средств в Россию.
Средства, полученные в качестве перевода из банка за пределами РФ, а также с электронных кошельков выдаются исключительно в рублях.
03.10.2022
Оплата учебы, коммунальных услуг,
другие платежи иностранным организациям
Вопрос: Могу ли я оплатить за рубеж учебу, медицинские услуги, провести коммунальные платежи?
Ответ: Да, такие платежи возможны: для этого надо перечислить деньги на счет иностранной организации, которая оказывает услуги.
03.10.2022
Получение платежей (в т.ч. зарплаты)
от иностранных организаций
Вопрос: Могу ли я получить на счет в зарубежном банке средства в валюте от иностранной фирмы - зарплату, арендную плату, дивиденды по ценным бумагам?
Ответ: Да, на счет в иностранном банке от нерезидента могут быть зачислены в валюте заработная плата, аренда, купоны, дивиденды и другие процентные платежи по ценным бумагам.
03.10.2022
Вопрос: Получаю заработную плату от иностранной компании, но в связи с ограничениями пропала возможность получать деньги на карту. Подскажите, как быть в данной ситуации?
Ответ: В России деньги из-за границы можно получить через компании, оказывающие услуги по переводам денежных средств. Кроме того, вы можете открыть счет в несанкционном банке, сообщить реквизиты этого счета работодателю-нерезиденту, и тогда он сможет перечислить вам на него деньги. При этом работодателю необходимо уточнить в своем банке возможности и условия перевода средств в Россию. Средства, полученные переводом из-за рубежа, а также с электронных кошельков выдаются исключительно в рублях.
Если у вас есть счет в иностранном банке, то работодатель-нерезидент может перечислить на него зарплату в валюте.
03.10.2022
Вклады и кредиты
Вопрос: Может ли быть введен какой-то особый порядок для выдачи вкладов в рублях?
Ответ: Нет, не может. Поступление долларов в страну ограничено санкциями, и это единственная причина специальных мер, связанных с продажей банками наличной иностранной валюты. На рублевые вклады и счета санкции никакого влияния не оказывают. Средства на счетах сохранены, все операции доступны в любой момент.
09.03.2022
Вопрос: Надо ли забирать деньги из банков, попавших под санкции, переходить в другие банки?
Ответ: Нет. Деньги на счетах в банках, попавших под санкции, как и в других банках, полностью доступны.
Все банки, попавшие под санкции, устойчивы, продолжают работать бесперебойно.
Забирать деньги из любого другого банка также нет никаких причин. Деньги на месте, операции доступны и будут доступны.
07.03.2024
Вопрос: Может ли банк повысить ставку по уже действующему договору ипотеки?
Ответ: Нет. По действующим кредитам, выданным по фиксированным ставкам, банки не могут изменить условия, в том числе повысить ставку. Практически вся ипотека и розничные кредиты выданы именно по фиксированным ставкам.
Проблема ипотечных кредитов с плавающими ставками решена Федеральным законом от 26.03.2022 N 71-ФЗ: заемщики будут платить по ставкам не выше действовавших 27 февраля 2022 года (когда ключевая ставка составляла еще 9,5%).
06.04.2022
Вопрос: Как получить льготный кредит для ИП или небольшой компании?
Ответ: Малые и средние предприятия могут взять льготные кредиты по нескольким программам. Одну из них - Программу стимулирования кредитования субъектов МСП - реализуют совместно Банк России и Корпорация "МСП".
Ставки по этой программе зависят от ключевой ставки. Максимальная ставка не может превышать ключевую более чем на 3% для среднего бизнеса, на 4% - для малого и 4,5% - для микробизнеса.
Срок кредитов - до трех лет, сумма - до 2 млрд руб.
Цели - инвестиции, развитие предпринимательской деятельности, пополнение оборотных средств, рефинансирование.
Полные условия и список банков, в которых можно получить такой льготный кредит, опубликованы на сайте Корпорации "МСП".
19.12.2022
Вопрос: У меня небольшой бизнес. Как получить кредит, если я не могу предоставить залог?
Ответ: Для предпринимателей, у которых не хватает залога для получения финансирования, самый простой и быстрый способ - воспользоваться "зонтичным" поручительством Корпорации "МСП":
1) оно покрывает до 50% от суммы кредита;
2) для предпринимателей такое поручительство бесплатное, комиссию платит банк;
3) поручительство будет предоставлено при выдаче кредита при условии, что заемщик находится в реестре субъектов МСП и удовлетворяет ряду других требований. То есть "зонтичное" поручительство предоставляется заемщику автоматически.
Список банков, участвующих в "зонтичном" механизме предоставления поручительств, можно найти на сайте Корпорации "МСП".
Если ваш банк не входит в этот список, есть два варианта:
1. Воспользоваться независимой гарантией Корпорации "МСП" (также покрывает до 50% суммы кредита).
Привлечь независимую гарантию в качестве залогового обеспечения можно в аккредитованных Корпорацией банках. Заемщику нужно будет уплатить комиссию - от 0,1 до 0,75% годовых от размера гарантии.
2. Для небольших кредитов региональные гарантийные организации могут выдать поручительство в объеме до 25 млн рублей (до 70% кредита). Контакты этих организаций размещены на сайте Корпорации "МСП". Поручительства региональных гарантийных организаций также платные - от 0,5 до 3% годовых.
30.03.2022
Инвестиции
Перевод активов другому брокеру
Вопрос: Можно ли перевести иностранные активы с ИИС другому брокеру и не потерять налоговую льготу?
Ответ: Можно, если второй счет был открыт после 24 февраля 2022 года для перевода бумаг от подсанкционного брокера. Причем нужно успеть перевести свои активы на новый счет и закрыть старый до 28 января 2023 года.
У клиента есть право подать брокеру поручение на перевод активов с ИИС в любой момент, и брокер должен его исполнить.
Тем инвесторам, у которых иностранные ценные бумаги были переведены в другие депозитарии без открытия второго ИИС, предпринимать никаких действий не требуется. Если иностранные ценные бумаги были переданы другому депозитарию с 24 февраля по 28 декабря 2022 года, право на налоговый вычет сохраняется.
09.01.2023
Вопрос: Как закрыть ИИС, если на нем есть иностранные ценные бумаги?
Ответ: В Законе о рынке ценных бумаг нет требования продавать учитываемые на ИИС ценные бумаги при закрытии счета и нет ограничения на перевод таких ценных бумаг на брокерский счет (счет по договору доверительного управления) клиента.
Таким образом, если необходимо закрыть ИИС, где учитываются ценные бумаги, торговля которыми приостановлена, клиент вправе дать профессиональному участнику рынка ценных бумаг поручение на перевод указанных ценных бумаг на брокерский счет (счет по договору доверительного управления) клиента. Однако надо уточнить у своего брокера (доверительного управляющего), предусмотрена ли договором на ведение ИИС такая возможность.
Также инвестору следует проверить, не находится ли его профучастник под санкциями, введенными иностранными государствами. Так, если в отношении его введены блокирующие санкции, то перевод иностранных ценных бумаг с ИИС на брокерский счет (счет по договору доверительного управления), открытый у того же брокера (доверительного управляющего), не позволит в дальнейшем продать указанные ценные бумаги. Поэтому целесообразно перевести такие ценные бумаги другому профучастнику, в отношении которого не применяются блокирующие санкции.
В таком случае для перевода ценных бумаг другому брокеру (доверительному управляющему) инвестор должен будет сделать следующие шаги:
1. Открыть новый брокерский счет (заключить договор доверительного управления) у иного профучастника (при его отсутствии).
2. Подать своему брокеру (доверительному управляющему) поручение на закрытие ИИС с переводом учитываемых на таком ИИС активов на брокерский счет (счет по договору доверительного управления), открытый у другого профучастника.
3. Подать новому брокеру (доверительному управляющему) поручение на прием активов.
При этом необходимо выяснить у своего прежнего участника рынка ценных бумаг порядок направления поручений и предоставить ему депозитарные реквизиты нового брокера (доверительного управляющего). Также необходимо запросить информацию о стоимости приобретения переведенных ценных бумаг и предоставить ее новому профучастнику для последующего расчета налога на доходы физических лиц при продаже таких ценных бумаг.
Обращаем внимание, что некоторые профучастники, попавшие под санкции, предлагают своим клиентам упрощенный порядок перевода активов, учитываемых на ИИС или брокерском счете (счете по договору доверительного управления), иным участникам рынка ценных бумаг.
Если в отношении организации, с которой заключен договор на ведение ИИС, не введены блокирующие санкции, инвестор может закрыть ИИС с переводом активов (включая иностранные ценные бумаги) с ИИС на брокерский счет (счет по договору доверительного управления), открытый у данного профучастника.
В таком случае инвестору необходимо:
1. Открыть брокерский счет (заключить договор доверительного управления) у своего участника рынка ценных бумаг (при его отсутствии).
2. Дать поручение профучастнику на перевод ценных бумаг на брокерский счет (счет по договору доверительного управления).
Процедура перевода ценных бумаг с ИИС аналогична порядку перевода ценных бумаг с брокерского счета (счета по договору доверительного управления).
Однако следует помнить, что при досрочном закрытии ИИС (ранее трех лет) и переводе активов на брокерский счет (на счет договора доверительного управления) клиент теряет право на получение налогового вычета.
20.04.2022
Вопрос: Вправе ли брокер перевести мои активы другому брокеру без моего согласия?
Ответ: Необходимо понимать, что ценные бумаги учитываются на счете в депозитарии и их переводом занимается именно депозитарий, а не брокер. Договор с депозитарием обычно заключается одновременно с договором брокерского обслуживания. Часто одна компания может иметь и депозитарную, и брокерскую лицензию, но это разные виды деятельности.
Да, депозитарий/брокер, попавший под санкции, вправе централизованно перевести активы без поручений клиентов, чтобы уменьшить влияние санкций на своих клиентов.
В этом случае передача ценных бумаг иностранных эмитентов производится в соответствии с временным порядком, установленным решением Совета директоров Банка России от 18 марта 2022 года.
При этом санкционный депозитарий/брокер и принимающий депозитарий/брокер обязаны сообщить клиентам, куда переведены их ценные бумаги.
Также депозитарий/брокер вправе передать права и обязанности по договору с клиентом другому депозитарию/брокеру, но только с согласия клиента и/или если такая возможность предусмотрена договором.
05.08.2022
Вопрос: Почему нельзя торговать иностранными ценными бумагами после их перевода от санкционного брокера?
Ответ: Из-за санкций были заблокированы счета Национального расчетного депозитария и ряда других профессиональных участников рынка ценных бумаг, открытые в европейских депозитарно-клиринговых организациях.
Если вышестоящим депозитарием вашего депозитария/брокера является учетный институт, счета которого заблокированы в связи с санкциями, торговать иностранными ценными бумагами невозможно до момента снятия таких санкций. На это не влияет перевод от депозитария/брокера, попавшего под санкции, к другому депозитарию/брокеру.
13.05.2022
Вопрос: Почему часть моих иностранных ценных бумаг не переведена от брокера, попавшего под санкции, другому брокеру?
Ответ: Это возможно по нескольким причинам:
- счета с иностранными ценными бумагами, открытые депозитарию/брокеру в европейских депозитарно-клиринговых организациях, были заблокированы;
- лицо или операции подпадают под ограничения законодательства о противодействии отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма;
- на владельца ценных бумаг наложены санкции (лицо включено в SDN-лист);
- в поручении на перевод ценных бумаг указаны некорректные сведения;
- на ценные бумаги наложены ограничения (арест), препятствующие проведению операции.
Могут возникать и иные причины, по которым перевод иностранных ценных бумаг не состоялся. В каждом конкретном случае за разъяснениями следует обращаться к депозитарию/брокеру.
13.05.2022
Вопрос: Как мне получить доступ к моим активам у нового брокера?
Ответ: Распоряжение активами на счетах у нового депозитария/брокера и информация о них станут доступны после оформления договорных отношений и прохождения идентификации.
Как правило, сделать это можно дистанционно, например через мобильное приложение нового депозитария/брокера.
Также можно обратиться в офис депозитария/брокера, которому были переведены активы, с полным комплектом документов. Их перечень, как правило, размещается на сайте депозитария/брокера.
13.05.2022
Паевые и биржевые фонды
Вопрос: Можно ли сейчас забрать деньги из ПИФ или купить паи?
Ответ: С 28 марта начал открываться доступ инвесторов к паям открытых и биржевых ПИФ. При этом уже доступна возможность покупки и продажи паев на биржах.
По Закону управляющие компании (УК) обязаны приостановить выдачу, погашение и обмен инвестиционных паев, если невозможно определить стоимость активов фонда и посчитать, сколько стоит один пай.
Причинами таких решений могут быть и приостановка торгов на фондовом рынке, и проблемы с определением активного рынка (одно из условий по требованиям международных стандартов финансовой отчетности), и многие другие.
Это правило действует, чтобы защитить права и законные интересы владельцев паев. Если стоимость пая будет неправильно определена, владелец, который приобретает или погашает его, может оказаться в убытке, оставив свою часть тем, кто остается в фонде. Либо, наоборот, выйти с большим плюсом, оставив убыток тем, кто остается в фонде. Информацию о принятии такого решения управляющая компания должна раскрывать на своем сайте.
Управляющие компании также могут принять решение о возобновлении выдачи, обмена и погашения паев, когда будут устранены препятствия, которые создают неопределенность в расчете стоимости активов фонда.
13.05.2022
Вопрос: Какие биржевые фонды допущены к торгам?
Ответ: В основном это фонды, ориентированные на российские рублевые активы. Список доступных инвестиционных фондов определяется решением Московской биржи, которое публикуется на ее сайте.
14.04.2022
Вопрос: Почему недоступны биржевые фонды на иностранные активы и ETF?
Ответ: Это связано с ограничениями европейских депозитарно-клиринговых организаций. При этом все ценные бумаги, составляющие имущество ПИФ и ETF, находятся в сохранности.
14.04.2022
Сделки с "плечом"
Вопрос: Что делать, если в результате сделок с "плечом" (на заемные средства) я не только потерял все внесенные брокеру активы и деньги, но и остался с долгом, который не могу погасить?
Ответ: Можно обратиться к брокеру с просьбой о реструктуризации долга.
Банк России в адресных рекомендациях брокерам предложил индивидуально решать вопрос с задолженностью неквалифицированных инвесторов, у которых на фоне повышенной волатильности в конце февраля - начале марта стоимость инвестиционного портфеля стала отрицательной.
При рассмотрении обращений регулятор советует учитывать снижение ежемесячного дохода инвестора или его принадлежность к социально уязвимым категориям.
Кроме того, Банк России рекомендовал не начислять по задолженности таких инвесторов проценты и на разумный срок (на усмотрение брокера) воздерживаться от судебного взыскания.
23.05.2022
Блокировка иностранных ценных бумаг
Вопрос: Как иностранные ценные бумаги, приобретенные на СПБ Бирже, оказались на счетах НКО АО НРД?
Ответ: Российский брокер (депозитарий), клиентом которого является инвестор, вправе самостоятельно определить место хранения клиентских иностранных ценных бумаг. Ряд российских брокеров (депозитариев) воспользовались таким правом и выбрали приоритетным местом хранения НРД. Вследствие этого после введения санкций в отношении НРД клиенты таких брокеров-депозитариев не смогли распоряжаться своими ценными бумагами, а также получать выплаты по ним.
21.04.2023
Вопрос: Каким образом иностранные ценные бумаги, купленные на Московской бирже, оказались под "СПБ Банк"?
Ответ: Это произошло из-за перевода клиентов к другим брокерам. Вследствие этого произошли изменения и в депозитарном учете. Брокеры сменили привычный депозитарий на "СПБ Банк" (ранее "Бест Эффортс Банк").
21.04.2023
Вопрос: Почему не приходят выплаты по иностранным ценным бумагам?
Ответ: Права инвестора на ценные бумаги могут учитываться по разным цепочкам учета. Если в учетной цепочке был НРД, то из-за санкций произошло прерывание взаимодействия. Поэтому инвесторы могут не получать выплаты по тем ценным бумагам, которые учитываются в центральном депозитарии.
21.04.2023
Вопрос: Я приобрел иностранные акции у российского брокера, а не за рубежом. Почему они вдруг оказались заморожены со стороны Euroclear?
Ответ: Иностранные ценные бумаги выпускаются по иностранному законодательству, и цепочка учета таких бумаг всегда будет начинаться с иностранного депозитария. Если наш инвестор покупает иностранную бумагу, то российский депозитарий должен получить ее на свой счет, открытый в иностранном учетном институте. А чтобы инвестор смог продать такую бумагу, у российского депозитария должна быть возможность провести операцию с такой бумагой в иностранном депозитарии. Так работает учетная система на рынке ценных бумаг. Некоторые американские бумаги, торгуемые на СПБ Бирже, учитывались расчетным депозитарием биржи в НРД, которая имела счета в Euroclear, Clearstream. Поэтому если иностранный депозитарий заблокирует счета российского депозитария, то последний не сможет исполнять поручения клиента в отношении иностранных бумаг. Также невозможно будет передать выплаты, начисленные на бумаги.
21.04.2023
Вопрос: Почему я по-прежнему не могу продать квазироссийские ценные бумаги, несмотря на то что эти бумаги могут торговаться на СПБ Бирже?
Ответ: Уточнить эту информацию вы можете у своего брокера.
Скорее всего, он не имеет доступа к торгам на СПБ Бирже.
21.04.2023
Вопрос: Национальный расчетный депозитарий получил разрешения Люксембурга и Бельгии на разблокировку иностранных активов. Что в связи с этим должны делать инвесторы, у которых есть такие активы?
Ответ: Национальный расчетный депозитарий (НРД) совместно с профессиональными участниками рынка ценных бумаг проводит работу по разблокировке активов инвесторов и причитающихся им выплат, следуя полученным разрешениям.
Инвесторам следует проверить свои персональные данные в личных кабинетах брокера/депозитария (в мобильном приложении или на сайте) и при необходимости оперативно актуализировать их. Также нужно быть готовыми уточнить эти данные по запросу брокера/депозитария и представить копии и оригиналы документов, которые могут потребоваться в целях разблокировки.
Всем участникам рынка важно скоординировать взаимодействие, чтобы разблокировать иностранные ценные бумаги.
Минфин Люксембурга выдал разрешение 20 декабря 2022 года, Казначейство Бельгии - 22 декабря 2022 года, оба регулятора установили для участников российского рынка и международных депозитариев крайне сжатые сроки на завершение процедур по разблокировке - до 7 января 2023 года.
Процессы, определенные в лицензиях Минфина Люксембурга и Казначейства Бельгии, кардинально различаются между собой.
Передача данных по заблокированным активам в Clearstream (Люксембург) осуществляется через НРД. Для этого он собирает данные по заблокированным бумагам и их владельцам от российских брокеров и депозитариев с учетом требований Clearstream.
Процесс передачи данных по заблокированным активам в Euroclear (Бельгия) выглядит иначе - все взаимодействие осуществляется при посредничестве европейской компании.
Выданные разрешения еще не гарантируют, что российские инвесторы снова смогут распоряжаться заблокированными активами и получать выплаты по ним. Сжатые сроки, размытость формулировок в разрешениях и сложность процедуры разблокировки не дают уверенности, что западные регуляторы готовы обеспечить право российских инвесторов распоряжаться своим имуществом. Инвесторам необходимо дождаться уведомлений о результатах работы по разблокировке активов от своих брокеров/депозитариев. Актуальная информация об основных этапах работы и необходимых действиях участников оперативно публикуется на сайте НРД.
28.12.2022
Вопрос: У меня есть иностранные ценные бумаги. Как мне узнать, заблокированы ли мои бумаги и если да, то сколько и какие?
Ответ: Информацию о том, сколько бумаг у вас будет выведено на неторговый счет, вам предоставит брокер. Также он перечислит наименования этих бумаг и пояснит, какие есть ограничения при распоряжении ими. Не будут торговаться только иностранные ценные бумаги, которые хранятся на счетах расчетного депозитария "Бест Эффортс Банк" в НКО АО НРД и заблокированы международными расчетно-клиринговыми организациями.
При этом брокер вправе установить предельное количество бумаг для владельцев маленьких портфелей, которые не будут блокироваться. Общая доля заблокированных бумаг будет распределяться между клиентами пропорционально, исходя из общего количества ценных бумаг всех клиентов, которые владеют активом свыше установленного предельного лимита.
Например, у всех клиентов брокера 1 000 штук иностранных ценных бумаг, из них должно быть заблокировано 100 штук, или 10%. Предельное количество ценных бумаг, не подлежащих блокировке, установлено брокером на уровне 20 штук. Допустим, на клиентов, у которых 21 и более ценных бумаг, приходится 800 штук. 100 бумаг, которые необходимо заблокировать, составляют 12,5% от 800. Это значит, что у каждого клиента с 21 и большим количеством бумаг будет заблокировано приблизительно по 12,5% от их общего количества в портфеле.
31.05.2022
Вопрос: Все ли иностранные ценные бумаги будут заблокированы?
Ответ: Заблокированы будут, то есть не смогут участвовать в торгах, только иностранные ценные бумаги, прошедшие первичный листинг в США, учет и хранение которых осуществлялись через НКО АО НРД в международных расчетно-клиринговых организациях. Исключением являются ценные бумаги иностранных эмитентов, которые ведут свою деятельность в России (HeadHunter Group PLC, Yandex N.V., Ozon Holdings PLC, Cian PLC, TCS Group Holding PLC и Fix Price Group Ltd.). На ценные бумаги с первичным листингом на других торговых площадках ограничение не распространяется.
31.05.2022
Вопрос: Если у меня нет бумаг, которые хранятся в НРД, у меня тоже выведут из оборота часть бумаг?
Ответ: В случае если ваши иностранные ценные бумаги не хранятся на счете "Бест Эффортс Банк" в НКО АО НРД, они не будут выведены из оборота и вы сможете осуществлять торговлю на бирже в полном объеме. Полную информацию о том, попали ли ваши бумаги под ограничение, можно получить у брокера или депозитария.
31.05.2022
Вопрос: Когда снимут ограничения по иностранным ценным бумагам?
Ответ: В настоящее время сложно определить какие-либо даты снятия ограничений по иностранным ценным бумагам. Это зависит от действий международных депозитариев.
При этом важно отметить, что владельцы таких ценных бумаг сохраняют свое право собственности на них. Возможность распоряжаться причитающимися по ним выплатами и осуществлять сделки с ними на организованных торгах в прежнем режиме станет доступна по мере снятия ограничений международными депозитариями.
09.08.2022
Вопрос: Можно ли вообще продать эти иностранные ценные бумаги?
Ответ: Вы можете продать заблокированные ценные бумаги на внебиржевом рынке. Однако цены таких сделок могут отличаться от биржевых, поэтому перед их совершением следует внимательно взвесить все "за" и "против". После снятия ограничений у владельца бумаг появится возможность продать их на бирже с более прозрачным ценообразованием.
31.05.2022
Вопрос: Как продать ценные бумаги на внебиржевом рынке?
Ответ: Продать актив на внебиржевом рынке можно как через брокера, так и самостоятельно. В первом случае инвестору надо уточнить у своего брокера, оказывает ли он услуги по совершению внебиржевых сделок, в том числе через специализированные площадки (например, MOEX Board), а также выяснить порядок подачи поручения на проведение таких операций. Важно понимать, что условия и тарифы внебиржевых сделок могут отличаться от условий совершения сделок на организованных торгах. За подробностями следует обратиться к брокеру.
Возможно также заключение такой сделки без участия брокера, если инвестор сам найдет контрагента. После ее заключения, например, в форме договора купли-продажи придется самостоятельно подать депозитарное поручение на перевод ценных бумаг на счет депо покупателя. При этом покупатель ценных бумаг должен будет подать встречное депозитарное поручение в тот депозитарий, где открыт его счет депо. Обслуживание покупателя и продавца в одном депозитарии значительно упростит исполнение сделки.
При продаже ценных бумаг на внебиржевом рынке стоит учитывать, что цена сделки определяется по соглашению сторон. Она может не отражать справедливую стоимость ценной бумаги, которая формируется на основном рынке. Нужно быть готовым, что ценная бумага может продаваться с дисконтом.
Сделки с бумагами, которые переведены на неторговые счета, происходят только внутри страны. Покупатель такой ценной бумаги не сможет свободно продать ее на бирже или иностранной площадке.
26.09.2023
Вопрос: Могу ли я продать иностранные ценные бумаги лицам из недружественных стран?
Ответ: Да, правительственная комиссия разрешила такие сделки с иностранными бумагами, которые были в собственности резидентов России по состоянию на 22 февраля 2022 года, при условии зачисления средств от продажи на счет в российском банке.
Воспользоваться этой возможностью фактически могут только владельцы незаблокированных бумаг. Исключение: даже заблокированные в Национальном расчетном депозитарии (НРД) бумаги могут быть проданы нерезиденту, если нерезидент имеет счет депо в НРД (и, таким образом, перемещение ценных бумаг произойдет внутри НРД между его клиентами).
23.06.2022
Вопрос: В чем проявляется защита интересов инвесторов, если я не могу распоряжаться своими иностранными бумагами?
Ответ: Вы можете распоряжаться заблокированными ценными бумагами, в том числе продать на внебиржевом рынке, использовать их в качестве залога. Единственное - не сможете продать их на биржевых торгах.
Инвесторы не знают, где хранится актив, который они приобретают на биржевых торгах. Ограничение биржевых торгов заблокированными ценными бумагами позволит прервать цепочку купли-продажи таких бумаг, когда участники торгов и их клиенты не знают о том, что приобретают ценные бумаги, которые заблокированы в международном депозитарии.
31.05.2022
Инвестиции в золото
Вопрос: Где можно купить слиток золота для инвестиций?
Ответ: Купить золото можно в банке, который проводит операции по покупке-продаже слитков. Возможность приобретения драгоценных металлов в слитках необходимо уточнять непосредственно в кредитных организациях, Банк России не публикует список таких банков.
Слитки золота бывают разного веса, от 1 грамма. На каждом слитке имеется информация: его индивидуальный номер (шифр), указание массы, металла и его пробы, товарный знак изготовителя. При покупке слитка убедитесь, что к нему прилагается сертификат, на котором указаны уникальный номер, проба, масса и название завода-изготовителя. Этот сертификат необходимо сохранять, он понадобится вам при продаже золота.
13.03.2025
Вопрос: От чего зависит цена на золото в разных банках?
Ответ: Каждый рабочий день Банк России публикует на своем сайте учетные цены на драгметаллы, на которые ориентируются коммерческие банки. Однако цены на покупку и продажу золотых слитков банки устанавливают самостоятельно.
28.03.2022
Вопрос: Должен ли я платить налоги с купли-продажи золота?
Ответ: С 1 марта 2022 года налог на покупку слитков золота отменен, такая покупка в банках больше не облагается НДС. Если вы продали слиток по более высокой цене, чем покупали, то с разницы вы должны самостоятельно заплатить налог на доход (НДФЛ), который для этого нужно самостоятельно задекларировать. Исключение - если вы владели слитком более трех лет (это правило учитывает, что инвестиции в золото обычно долгосрочные).
28.03.2022
Вопрос: Где я могу хранить мой слиток золота?
Ответ: Слиток можно хранить в банковской ячейке, но за нее нужно платить. Если вы уверены в защищенности своего жилища, то слиток золота можно хранить и дома.
03.10.2022
Вопрос: Как я могу продать слиток золота?
Ответ: Чтобы продать золотой слиток, необходимо обратиться в банк. Как правило, покупают слитки те же банки, которые их продают. При продаже золота важно иметь сертификат, который прилагается к слитку.
03.10.2022
Вопрос: Влияет ли экспертиза на цену слитка?
Ответ: Если вы хотите продать золото, имейте в виду, что банк перед тем, как купить у вас слиток, проведет экспертизу его качества.
Если при экспертизе при продаже золота на слитке будут обнаружены царапины и другие внешние повреждения, то стоить он будет дешевле.
03.10.2022
Прочее
Вопрос: У меня двойное гражданство. Кем я буду считаться - резидентом или нерезидентом - в Указах Президента с ограничительными мерами, введенными из-за санкций?
Ответ: Если у вас двойное гражданство, при применении Указов вы будете рассматриваться как резидент.
18.03.2022
Вопрос: Как российская компания может погасить долг по договору синдицированного кредитования перед российским кредитором, если по договору платеж должен проходить через иностранного платежного агента из недружественной страны?
Ответ: Российские юридические лица - должники по договору синдицированного кредита (займа) обязаны перечислять причитающиеся российским кредиторам денежные средства (в иностранной валюте или в рублях) им напрямую. Платежные агенты, являющиеся лицами недружественных иностранных государств, из такой платежной цепочки исключены.
19.07.2022
Вопрос: Считается ли резидент Республики Беларусь иностранным кредитором?
Ответ: Нет, не считается.
В случае открытия для резидентов Республики Беларусь банковских счетов типа "С" резиденты могут направить заявление о закрытии таких счетов, о переводе размещенных на них денежных средств на иные банковские счета резидентов Республики Беларусь. Открытые на имя резидентов Республики Беларусь счета депо типа "С" утрачивают статус счетов депо типа "С".
29.04.2022
Вопрос: Банк начал часто перезванивать после попытки совершить какую-то операцию, не дает провести ее с первого раза. Банки так не дают переводить деньги?
Ответ: Банки стали бдительнее из-за участившихся случаев мошенничества, поэтому стараются перепроверять операции. Это не такое большое неудобство по сравнению с риском потерять деньги. Не забывайте о безопасности: не верьте провокационным и паническим сообщениям в соцсетях; не переходите по ссылкам в письмах по электронной почте якобы из банка; не разговаривайте с людьми, которые звонят внезапно, а не после уведомления банка о приостановке операции, представляются вашим банком, Центральным банком, прокуратурой и другими органами власти и пытаются запугать и получить ваши данные или заставить перевести средства на другой счет.
03.03.2022
