В сфере потребкредитования в марте – апреле заработали новые требования к рекламе, сервис самозапрета, ограничение ПСК. За нарушения при работе с персональными данными с мая грозят новые штрафы. Приняты и скоро начнут действовать другие меры для защиты граждан в финансовой сфере. Подробности в обзоре.
Какие меры уже работают
Предупреждения в рекламе потребкредитов
С 1 марта 2025 года в рекламе должны быть:
-
общее предупреждение - "Оценивайте свои финансовые возможности и риски";
-
специальное предупреждение - "Изучите все условия кредита (займа)".
Специальное предупреждение дают, когда в рекламе есть хотя бы 1 условие, которое влияет на полную стоимость кредита (ПСК). Должны быть и данные о разделе сайта со всеми такими условиями. Если раздел не указан, в рекламу включают все условия, которые влияют на ПСК.
Подробности в обзоре.
Самозапрет на кредиты
Сервис заработал с 1 марта 2025 года на Госуслугах. Граждане могут подать заявление о запрете заключать договоры потребкредита или займа. Исключения: ипотека, кредит под залог транспорта и основной образовательный кредит с господдержкой.
Не позже 1 сентября 2025 года такая возможность появится и в МФЦ.
Инструкция по работе с сервисом размещена на сайте Минцифры.
Разъяснения о самозапрете дал Центробанк:
-
самозапрет не распространяется на операции по кредитным картам, которые выданы до установления запрета;
-
если установлен запрет заключать договор дистанционно, получить кредит можно при личном обслуживании гражданина работником банка либо МФО (их представителем по доверенности). Представитель может выехать к клиенту или оформить заявку на целевое финансирование в торговой точке.
Подробнее о разъяснениях в новости.
Ограничение полной стоимости потребкредитов
По договорам, которые заключили или изменили с 1 апреля 2025 года, кредитные организации снова применяют ограничение полной стоимости потребкредита. То есть на момент заключения договора ПСК не может превышать наименьшую из следующих величин:
-
1 целую 1/3 среднерыночной ПСК;
-
292% годовых.
Новые штрафы за утечку персональных данных и нарушения при работе с ними
С 30 мая в случае незаконной передачи информации о людях в количестве от 1 тыс. до 10 тыс. операторам (в т.ч. ИП) грозит штраф – от 3 млн до 5 млн руб.
На те же суммы оштрафуют в случае утечки от 10 тыс. до 100 тыс. идентификаторов физлиц. Это уникальные обозначения, которые находятся в информсистемах операторов.
Если оператор скроет утечку данных, штраф будет от 1 млн до 3 млн руб.
Отказ заключить договор с потребителем из-за того, что он не стал проходить идентификацию (аутентификацию) по биометрии, повлечет штраф:
-
для любых должностных лиц и ИП – от 50 тыс. до 100 тыс. руб.;
-
для любых компаний – от 200 тыс. до 500 тыс. руб.
Другие новшества и подробности в обзоре.
Какие меры скоро начнут действовать
Период "охлаждения" по потребкредитам, проверка получателя заемных денег с 1 сентября 2025 года
Банки и МФО во многих случаях не смогут выдавать потребителям деньги сразу после согласования индивидуальных условий договора. Например, если кредит – от 50 тыс. до 200 тыс. руб. включительно, деньги передадут гражданину не ранее 4 ч после того, как последний подпишет индивидуальные условия. Если запросили более 200 тыс. руб., то минимальный период охлаждения – 48 ч. В это время гражданин сможет отказаться от получения средств полностью или частично.
Кредиторы обязаны проверять, есть ли сведения о получателе денег в базе данных
о переводах (попытках переводов) без согласия клиента. Банки должны это делать до выдачи суммы, если заемщик распорядился перечислить ее третьему лицу, а МФО – при принятии решения о выдаче займа.
Если получатель есть в базе данных, деньги ему не дадут, а заемщика уведомят о причинах отказа.
Другие изменения и подробности в обзоре.
Мобильная связь и снятие денег через банкоматы с 1 сентября 2025 года
Массовые и автоматические вызовы будут разрешены только с согласия абонента. Абонент сможет отказаться от них. Новшества не касаются звонков от некоторых организаций (например, от госорганов).
Операторы будут предупреждать пользователей о том, кто звонит, если это компания или ИП.
Гражданин сможет запретить оформление договоров об оказании услуг мобильной связи. Сделать это разрешат через Госуслуги или в МФЦ. Чтобы снять запрет, физлицу придется посетить МФЦ.
Кредитные организации станут выявлять признаки выдачи денег через банкоматы без согласия клиента. Если финкомпания обнаружит такой индикатор, то разрешит снимать не более 50 тыс. руб. в сутки и сразу уведомит клиента о причинах. Лимит будет действовать 48 ч с момента направления запроса о выдаче денег.
Подробности и другие изменения в обзоре.
Материал подготовлен АО "Консультант Плюс"
