Вопрос: С 5 февраля 2025 г. вступил в силу Закон N 260-ФЗ <1>. В соответствии с п. 1 ст. 1 Закона N 260-ФЗ кредитной организации запрещается открытие банковских счетов и осуществление иных банковских операций с участием иностранных граждан и лиц без гражданства, сведения о которых включены в реестр контролируемых лиц, предусмотренный законодательством о правовом положении иностранных граждан в Российской Федерации <2>, за исключением переводов денежных средств в целях уплаты обязательных платежей, установленных законодательством Российской Федерации, а также переводов денежных средств на счета таких иностранных граждан и лиц без гражданства и выдачи наличных денежных средств в сумме не более 30 тыс. руб. в месяц.
--------------------------------
<1> Федеральный закон от 08.08.2024 N 260-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".
<2> Федеральный закон от 25.07.2002 N 115-ФЗ "О правовом положении иностранных граждан в Российской Федерации".
Вместе с тем на текущий момент у кредитных организаций нет четкого понимания того, возможно ли списание банковских комиссий за оказание услуг по расчетно-кассовому и иному обслуживанию счетов клиентов - иностранных граждан и лиц без гражданства, включенных в реестр контролируемых лиц.
На основании вышеизложенного требуется направить в оперативном порядке:
1) разъяснения о том, входит ли в перечень разрешенных операций взимание банком комиссионного вознаграждения за ведение счета, за снятие наличных денежных средств в рамках установленного Законом N 260-ФЗ лимита;
2) ответы на вопросы, направленные письмом от 22.01.2025, включая просьбу банков установить до 31.05.2025 временный мораторий на применение мер к кредитным организациям за неисполнение требований Закона N 260-ФЗ.
Ответ:
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО
от 5 марта 2025 г. N 03-45/2043
Банк России в связи с письмом от 13.02.2025, касающимся реализации кредитными организациями положений Федерального закона N 260-ФЗ <1>, сообщает следующее.
--------------------------------
<1> Федеральный закон от 08.08.2024 N 260-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".
По вопросу 1
Расчеты в форме прямого дебетования осуществляются с согласия (акцепта) плательщика (статья 6 Федерального закона N 161-ФЗ <2>, глава 9 Положения Банка России N 762-П <3>). При расчетах по инкассо право получателя средств предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика должно быть предусмотрено федеральными законами или договором, заключенным плательщиком и банком плательщика. В случае если получателем средств является банк плательщика, условие о списании денежных средств с банковского счета плательщика может быть предусмотрено договором банковского счета и (или) иным договором, заключенным между банком плательщика и плательщиком (пункт 7.4 Положения N 762-П).
--------------------------------
<2> Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".
<3> Положение Банка России от 29.06.2021 N 762-П "О правилах осуществления перевода денежных средств".
В этой связи, на наш взгляд, допустим вывод о том, что перевод денежных средств в форме расчетов инкассовыми поручениями и расчетов в форме прямого дебетования осуществляется с участием контролируемого лица.
По вопросу 2
Как было отмечено в письме Банка России от 13.02.2025 N 03-45-1/1270, позиция по вопросам, приведенным в письме от 22.01.2025, будет направлена после их проработки при участии МВД России.
Первый заместитель
Председателя Банка России
Д.В.ТУЛИН
05.03.2025
